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標題: Fintech大热,看13家国外个人消费信贷企业如何出招? [打印本頁]

作者: admin 時間: 2019-9-10 11:20
標題: Fintech大热,看13家国外个人消费信贷企业如何出招?
2017年6月27日，美国创投钻研机构CB Insights正式公布了全世界Fintech250强榜单，小我消费信贷企业共计19家。此中外洋公司13家，中国公司6家。下面亿欧将对榜单中的外洋13家小我消费信贷公司举行简略先容。

1.Activehours

2012年，Activehours在美国加州建立，于2017年1月获A轮融资2200万美元。分歧于传统观点上的消费信贷营业，打着“Make anyday payday ”灯号的Activehours重要办事工具是低收入的企业员工和钟点工。经由过程提早向他们预付工资的方法，让员工自由决议领取薪水的时候，更好的把握本身的收入和财务环境。

Activehours的办事不斟酌小我的信誉汗青，也不请求供给社保平安号码，只必要注册用户的支票账户和事情证实便可。它为储备程度低的员工带来了活动现金流，却其实不向员工收取任何利钱，而是仅仅向企业用户收费。截至今朝，Activehours已具有跨越1.2万家企业的用户，包含苹果、沃尔玛、Uber和星巴克等。

2.Affirm

由Paypal结合开创人Max Levchin于2012年创建的Affirm是一家成长敏捷的金融科技草创企业，位于美国旧金山。2016年得到摩根斯坦利的1亿美元的债务融资。Affirm供给多类场景办事，如对纽约的科技、设计和商务等几种练习营的学生，就供给了教诲类消费贷款，以减缓他们的财政压力。

Affirm仅供给挪动装备(手机、平板电脑等)上的采办付出，它请求用Facebook账号登录，并将社交媒体的档案记实也纳入了信誉数据来历。它其实不会向买家收取利钱，但会向商家收取必定的用度。为了实现假贷的高频办事，改变假贷产物低利用频率的广泛状态，Affirm于2016年4月收购线上理财利用Sweep，在帮忙用户更好地计划付出、公道理财的同时，举荐用户利用Affrim的贷款功效。

3.Creditas(BankFácil)

20世纪70年月以来，拉丁美洲作为全世界首要的经济体，其危害透支、信誉卡和消费贷款利率一向居高不下。而作为拉丁美洲最大的国度，巴西的超高告贷利率致使巴西人必要付出的利钱金额乃至到达了美国消费者的10到20倍。在如许的经济布景下，在线网贷平台Creditas于2012年在巴西圣保罗应运而生。截至今朝，共获融资2790万美元。最新一轮融资由世界银行部属的国际金融公司领投。

Creditas重要经由过程大数据智能等科技方法为客户供给担保贷款发放和处置营业。贷款申请人可以选择用私有室第或灵活车辆作为贷款典质物。近来，经由过程信誉评价体系的再次改造，Creditas把月利率从2.15%降到了1.99%（而巴西银行的消费贷款的月借率在7%摆布）。

4.Earnest

Earnest建立于2013年，位于美国旧金山，总融资金额达9910万美元。主营学生贷款的E未上市,arnest向既有的信誉体系发出挑战，认为比拟过往的信誉记实，申请人的收入潜力更值得存眷。

开创人Beryl暗示，现行的传统信誉体系体例的参考尺度太少，并且过分刻薄。对付不少奇迹、学业方才起步的人来讲，申请的难度很是大。成果要末是利率太高，要末是被拒。因此除平凡的信誉数据指标，Earnest还会查询拜访申请者的教诲和事情履历，用来稽核其收入潜力。以是拿到Earnest贷款的申请人的FICO分数乃至低至608，而这个分数程度凡是会被传统的贷款机构认定为次级。

今朝，Earnest的学生告贷利率为2.79%起，平凡小我假贷利率为5.25%摆布，不会收取分外的打点费。

5.Financeit

2007年创建于加拿大多伦多的Financeit今朝共完成8轮融资，总金额达3840万美元。Financiet的重要客户为那些长尾部门的中小型企业，但不向企业收取任何佣金。

在危害节制方面，Financeit划定起贷额为500美金，而且为消费者创建信誉评分体系，消费者可在挪动装备上检察本身的各类消费信贷规划及响应利率。假贷利率从6.99%起，信用欠安的用户最高需付出12.99%。

基于云科技平台，Financeit来自多终端装备上的买卖申请可以或许在几分钟内获得快速的处置。这一点也知足了中小型企业对资金活动性的高需求，商户在短期内便能收到回款。

6.AutoGravity

创建于2015年，AutoGravity是一家由美国BDV与德国戴姆勒公司合股设立的基于智妙手机的汽车租赁和融资公司。上个月方才在B轮融资中筹集资金3000万美元。

建立不到两年，AutoGravity就已在美国的40多个州展开营业。根本的营业流程包含：客户经由过程手机端AutoGravity APP完成购买车辆选择、汽车经销商选择、融资申请、肯定贷款供给者后，到经销商贩卖网点完成车辆购买。

今朝，AutoGravity挪动在线平台仅支撑新车购买贷款营业，经由过程向经销商收取每辆车的办事用度来红利。它还在进一步搭建关于车辆的生态系统，整合包含车险、汽车维修等一系列办事，支持其立异的营业模式，将来拟进一步拓展至二手车贷款与租赁营业。

7.Greensky

建立于2005年的Greensky今朝共融资3.5亿美元，位于美国亚特兰大。它是一家定位为供给小我信誉贷款平台的技能公司，重要为消费者供给家庭改良（比方装修、家居等）及医疗保健等用处的贷款。

经由过程和渠道互助，Greensky跟施工方和零售店互助供给产物。商户可以和它举行互助，把金融产物嵌入产物系统。具有浩繁互助火伴也是GreenSky的一大亮点，这此中包含美国大型DIY连锁公司Home Depot 和Roomto Go和Mac Tools。

GreenSky信贷规划的融资由联邦保险、联邦和州特许金融机构供给。从2012年到2016年，GreenSky的信贷规划累计供给近50亿美元的贷款。

8.Smava

建立于德国柏林的信贷司理公司Smava，在2016年10月份完成为了3400万的C轮融资。此轮融资由Runa Capital领投，而此前能得到Runa承认的公司均为一些金融科技巨擘。

今朝德国的P2P收集假贷市场根基被Smava和Ausmoney垄断，为小我与小我间的小额假贷供给中介办事。Smava拜托德国信誉评级公司Schufa对告贷人举行强迫评级，将告贷人分为A至H级不等。贷款经由过程公然拍卖方法告竣，请求告贷人将资金需求及可接管利率挂在收集平台上，由贷款人开展竞标，并请求单笔告贷金额必需介于1000欧元到5万欧元。贷款告竣后，Smava会按贷款金额的1%向告贷人收取中介费。

9.SocietyOne

SocietyOne是澳大利亚第一家P2P假贷平台，于2011年建立。SocietyOne的两位开创人在2010年目击P2P网贷在英国和美国得到乐成后，一致认为P2P贷款在澳大利亚也具备可以或许摆荡当前消费信贷市场的庞大潜力。

截至今朝，Societyone共获5524万美元融资，并与总值48亿美元的Beyond Bank告竣互助。SocietyOne已发展为澳大利亚市场最大的P2P假贷平台，贷款发放总量乐成破亿。

SocietyOne的在线平台操纵其自立研发的ClearMatch技能，以危害订价为根本，容许投资人操纵分歧利率对某一个贷金钱目举行竞价。SocietyOne对贷款申请的请求十分严苛，只在平台上登出小部门的申请，意在保持信贷质量。SocietyOne采纳双向收费，向告贷人收取3.5%的贷款用度的同时，还向投资者另收取1.25%的办理用度。近来，SocietyOne与Uber举行了互助，向已有和潜伏的驾驶员供给贷款采办新车。

10.SoFi

建立于2011年8月美国旧金山的SoFi，一向被市场高度看好，近期为了在新地域扩大营业，又完成为了新一轮5亿美元的融资，由银湖资本事投。至此，总融资额积累高达18.8亿美元。

分歧于传统P2P平台的高度包涵性，SoFi专注为高信誉人群供给差别化低利率贷款，到2016年底用户累计数为22.5万。20真人百家,11年，Sofi从学生贷款起步，对学生告贷者大学排名（前100）和所学专业有着严酷请求。它经由过程校友的社会瓜葛低落违约率，资金源也来自校友。2014年，联邦下调学生贷款利率后，SoFi转做“再贷款”营业，随后又将市场拓展到了衡宇贷款、汽车贷款、消费贷款等范畴。

本年年头SoFi收购在线银行办事供给商Zenbanx，立异性地将支票和信誉卡办事添加到金融办事当中。但日前最新动静称，SoFi将封闭所有Zenbanx账户，详细缘由有待进一步领会。

11.Upgrade

2016年，美国网贷“教父”级人物拉普朗什正式回归金融科技界，创建Upgrade，用意进军假贷和车贷范畴，将与他此前一手创建的美国最大网贷公司Lending Club举行厮杀。今朝，Upgrade已举行A轮融资6000万美元，据称这是滑鼠墊, 金融科技范畴今朝为止最大数额的A轮融资。成心思的是，此中很多参投公司也曾介入Lending Club的融资。

与其他网贷机构的分歧的地方在于，Upgrade会为客户供给免费的信誉监控东西、金融教诲和信誉改良咨询办事，即使这些客户的贷款申请已被回绝。除此以外，Upgrade不会向小投资者出售贷款，而是紧握机构资金。

12.ZestMoney

印度网贷草创公司ZestMoney设立于2015年6月，由前高盛高管Lizzie Chapman、前美林证券合股人Priya Sharma和软件工程师Ashish Anantharaman结合开办。2016年年末获A轮融资650万美元，由PayU领投。

ZestMoney的重要营业是为网购者供给即时贷款，主攻小额贷款，金额100到3000美元，月利率为4%摆布。此外，ZestMoney还通过量种信息来历采集用户的信誉信息，让之前没有贷过款的、没有信誉卡的用户也能够得到贷款。据悉，ZestMoney今朝已与最少40家商务平台，3家金融机构达成为了互助。

13.Zopa

2005年建立于英国伦敦的Zopa，是英国第一家买卖额跨越十亿欧元的假贷平台。

曾Zopa由投资者自行决议利率，但现现在的投资者的回报率与告贷者的告贷利率都交由Zopa制订。投资者的钱会被Zopa举行分离化办理，以低落危害。Zopa为告贷者评分以后，会依照分数划分到分歧贷款市场中，这个贷款市场只存在于Zopa里，共分为5种：A*,A,B,C1和S。Zapo的客户请求也比力严酷，必要在英国栖身3年以上，在英国信誉评级公司有信誉记实，而且划定待业者没法申请贷款。

科技立异正触发新一轮物流竞争序幕，新物流比拼的是跨界整合能力和大数据算法等科技术力。在此新情势下，全部行业、企业若何捉住在新一轮物流竞争中捉住新机会？又若何实现内部财产变化与进级，缔造出新的竞争上风？

基于这些察看与领会，亿欧物流将于9月20日在北京举行以“科技赋能智创将来”为主题的——GIIS 2019第四届物流科技立异峰会。现在，峰会佳宾与议程已颁布，报名通道也已开启，感乐趣的朋侪，马不停蹄来参会！

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