厦门银行创新小微金融 信贷占比近5成

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近日，中共中心办公厅、国务院办公厅印发了《关于增强金融办事民营企业的若干定见》，并发出通知。作为支撑民营、小微企业的主力，各地城商行纷繁踊跃相应，“量身定制”金融产物，为小微企业注入“泉源活水”。

作为大陆首家也是今朝独一一家具备台资布景的都会贸易银行，厦门银行被誉为“两岸金融互助样板银行”，早在2014年即在大陆银行中初次引进台湾金融机构“信贷工场”模式和全新台湾办事理念，助力小微企业成长，试探金融立异办事之道，比年来在金融支撑小微企业方面更是屡有斩获。

▲厦门银行访问小微企业客户，实地领会企业成长环境。

截至2018年12月，厦门银行的小微企业贷款(含小我谋划性贷款)占全行贷款余额的近50%，确切以本身的举措助力小微企业成长。

办事实体经济是厦门银行作为城商行的本分，厦门银行敢贷、愿贷、能贷，并立异方法鼓动勉励小微企业来贷款。从专利权到纳税记实，再到供给链应收账款;从制造业到科技型企业，再到农牧业，厦门银行不竭立异产物，以知足分歧行业分歧特色的小微企业的融资需求。

让专利酿成融资成本

企业是立异的主体，而专利是企业立异能力的根本。2018年，厦门市有用发现专利增加跨越20%，每万生齿发现专利具有量到达28.2件。而《国度常识产权计谋纲领》中也提到要指导企业采纳质押的方法实现常识产权的市场价值。

这让厦门银行看到了办事科技型小微企业的新契机。操纵本身的金融上风，厦门银行踊跃介入厦门市的专利权质押融资事情，于2019年草创新性地推出了“知担贷”产物。

该产物与传统典质担保贷款分歧，它因此企业的专利权质押作为重要担保办法、以其他担保办法做弥补，使得企业的专利权得以盘活，促成企业专利技能的研发、转化与运营，有用破解科技型、轻资产型且成长杰出的中小企业因缺少包管或典质物而贷款难的窘境。

日前,该产物迎来了它的第一名申请者——厦门一家出产工业呆板人的科技型企业。该公司具有浩繁专利，近来恰好必要一笔银行贷款对谋划现金流举行弥补，但谋划刻日较短，积累资产较少的特色使其很难得到传统信贷支撑。当得悉凭仗公司的专利就可以从厦门银行贷款，如许别致的融资方试让该公司伎痒，第一时候向厦门银行提交了贷款申请。

“纳税信誉”秒变“融资信誉”

除专利权，企业的纳税信誉在厦门银行也能用来融资。

把“纳税信誉”变成“融资信誉”源于2015年国税总局与银监会结合推出的“银税互动”，这让银举动取信的小微企业之间搭起了一座信誉桥梁，为企业供给了“增信”渠道。

厦门银行也踊跃参加此中，并于2016年与江苏银行互助，借助“互联网+大数据”这把开启小微企业融资新渠道的钥匙，推出“纯线上、纯信誉”的税贷产物“税e融”，充实应用纳税人纳税数据和纳税记实等信息对客户举行综合危害画像，实现“以税定贷”，买通了办事小微企业的“最后1千米”。

该营业运行至今，已累计为2500余户民营、小微企业供给跨越8亿元纯信誉授信支撑，让愈来愈多的诚信纳税小微企业享遭到基于纳税信誉的融资办事。

▲厦门银行实地访问“税e融”小微企业客户。

　续贷无缝对接，让小微企业专注谋划

受益于厦门银行特点小微金融产物的另有厦门伟富包装有限公司。

这是厦门一家颇具知名度的包装品供给商。在出产旺季的时辰，公司经常碰到存量贷款到期，但恰逢将大部门资金投入原质料采购、下流回款又迟迟未到账的环境。该瓶颈不但是伟富包装的个例，而是广巨细微企业主急迫必要解决的“迫在眉睫”。

为领会决这种老客户的续贷问题，厦门银行立异续贷方法，企业或企业主在厦门银行贷款到期，仅需与厦门银行从新签定合同(协定)，便可以实现贷款资金到期后继续利用，实现新旧贷款的无缝对接，给伟富包装如许的小微企业带来了但愿。

截至今朝，厦门银行该类产物已累计发放5558笔，累计发放金额达212.50亿元，余额75.84亿，在厦门市银行金融机构同类贷款中占比超50%。续贷金融办事直面企业痛点，有用低落了企业本钱，不竭为企业“减负”，让企业主能集中精神专注于谋划成长。

▲厦门银行访问伟富包装，领会企业出产环境。

　“一行一策”，贷款产物也能量身定制

厦门银行还按照各分行地点地的经济成长特色推出合适本地需求的特点产物。经由过程“一行一策”，厦门银行的小微金融办事实现了多点着花。此中，厦门地域与厦门市科技局、担保公司、保险公司互助推出“科技担保贷”、“科技银保贷”等产物和办事；厦门地域推出当局采购贷款“政采融”和农业支撑贷款“农业担保贷”；福州地域推出“汽配专案”及“科技银保贷”；南平地域推广“农牧贷”营业；嘉義當舖, 三明地域有“林权贷”，重庆地域有“房易贷”。除此以外，另有更多产物和办事行将正式推出。

以福建南平为例，该地域的农牧业茵蝶,颇具特点。厦门银行当令捉住本地的经济特色，面向福建长富乳品有限公司的13家上游牧场，推出“农牧贷”的定制化子产物——“长富贷”。长富公司的这13家上游供给商均为南平市区或县市的各大牧场，他们位处南平大山深处，所谋划的园地均无产权证，没法在银行端实现典质贷款。厦门银行领会到了这类环境，就立异性地推出长富与上游牧场的供给链应收账款融资模式，帮忙这些上游供给商解决了融资困难。

▲厦门银行事情职员深刻长富第十四牧场领会出产环境。

好机制给小微企业带来好机遇

办事小微企业，除要有好产物，还要有好机制。厦门银行经由过程优化审批流程、制订鼓励机制、打造专业办事团队等多种情势，确切鞭策信贷资本向小微企业歪斜。

厦门银行小微企业贷款采纳尺度化的流程、表单、信誉评级、由专业的审批团队举行审批、贷后跟踪，对全功课流程举行手续简化、流程优化，确保产物功课效力。

在支撑小微企业和“三农”成长方面，厦门银行在各分行设立了小企业信贷部，专门治療咳嗽,办事各地域小微企业；按照所处区域、客户群体的分歧，整合谋划特点和资本上风，设立了十五家小企业专业支行。

在内部鼓励束缚机制方面，厦门银行对小微客户司理履行有别于一般客户司理的差别化稽核轨制，鼓动勉励“多劳多得”，激起客户司理的营销及功课踊跃性。

除此以外，厦门银行还踊跃相应国务院政策精力，将减费让利事情落到实处。2018年，厦门银行在银行卡营业、电子银行营业、国际营业、账户办理费及其他等五个方面取缔或减免收费，获得较着成效。

▲厦门银行在海峡金融论坛上向参会企业先容小微金融产物。

支撑小微企业成长，银行业任重道远，惟有从产物和机制长进行两重立异，才能延续晋升小微企业办事质效。厦门银即将秉承“安身处所经济，支撑中小企业，面向都会住民，办事两岸台商”的市场定位，以现实举措支撑小微企业，以信贷支撑为抓手，以本钱市场为支点，出力培养与本身市场定位相吻合的小微客户群，以多样、机动、便捷的金融办事支撑实体经济特别是小微企业的成长。