廈門銀行從台灣搬來“信貸工廠” 開創兩岸新模式

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日前，大陸首家具备台資布景的都会商業銀行——廈門銀行在龍岩地區設立分行，從而實現了在我省各設區市的全覆蓋，這也是福建省首家覆蓋全省的城商行。2008年，台北富邦金控斥資2.3億元獲得廈門商業銀行19.99%的股權，開創兩岸金融互助的先河。7年來，雙方已開展超過50個互助項目，開創了兩岸金融互助的新模式。廈門銀行的總資產也從2008年的165億元增長到現在的近1300億元，7年增長近8倍﹔網點從32個增至53個，成為大陸城商行中的新星。那麼，這家被稱為“兩岸金融互助樣板銀行”在技術轉移、業務互助等方面若何進行“乾坤大挪移”？其快速成長事实有啥秘笈——

從台灣搬來“信貸工廠”

拿到廈門銀行發放的40萬元貸款，莆田市萬萬農牧有限公司總經理鄭玉萍總算長長舒了一口氣。鄭玉萍的公司重要從事生豬養殖和銷售，因近期加蓋了2座廠房、1座室外排放污水處理系統，佔用了較多資金，而接下來需多保存欄生快槍俠，豬及多備飼料，必要較多流動資金周轉。但是企業有用典质物均已在銀行辦理了按揭貸款，怎麼辦？正當融資一籌莫展時，她試著聯系了廈門銀行。在提交了相關申報质料后，隻用了5天時間，廈門銀行就完成調查、征審、審查和放款事情，解了她的迫在眉睫。

“因為本身財務不透明、貸款風險高档缘由，小微企業融資難是個广泛問題。廈門銀行把台灣成熟的‘信貸工廠’模式引到大陸，這也是海峽兩岸金融機構首個就小微金融服務創新的互助交换項目。”在台灣有著幾十年銀行從業經歷，現任廈門銀行行長的洪主民介紹，“信貸工廠”實行條線化、流水線、集中處理的營運模式：前台(客戶經理、團隊長)專注營銷、中台(征信崗、審查崗)負責審核和后台(貸后办理)集中運營。其最凸起的優點就在於業務開展中有用防止了人員品德風險、中介轉介風險和無效本钱。

“信貸工廠”建立后，廈門銀行在大陸首創了“展業寶”，致力為年營業收入在人民幣100萬元—5000萬元的小微企業和個體工商戶供给免典质、免互保的“展業寶”信貸產品支撑，最長刻日可達3年。因為“免典质、刻日長、流程快”，“展業寶”深受小微企業歡迎。“接力貸”也是廈門銀行創新性的還款方法，企業在廈門銀行流動資金貸款到期，無須償還本金，僅需與廈門銀行从新簽訂合同，便可完成企業還款及續貸，大大低落了企業倒貸本钱和資金壓力。客岁，廈門銀行還乐成發行小微企業專項金融債券，專門搀扶小微企業，總規模合計30億元。

據领会，“信貸工廠”開張2年多來，已搀扶近4000家企業客戶，累計投放金額16.78億元，戶均授信金額29萬元，不良率节制在公道程度。在客岁的第三屆中國最好中小銀行評選中，廈門銀行榮獲“最好中小企業服務銀行”稱號。

大陸首個“台商業務部”

2009年，廈門銀行建立了大陸銀行業首個“台商業務部”，充实操纵其台資布景的優勢，致力於解決大陸台企融資難題。比年來，廈門銀行依靠台北富邦銀行在兩岸三地的平台網絡，為台商客戶量身定做金融產品，打造台商專屬的服務平台，推出了“台商益鷺通”“兩岸通”美元速匯、“內保外貸”“外保內貸”“異地典质融資”等一系列特点產品。

洪主民告訴記者，台企在大陸銀行貸款碰到至多的問題就是典质物不足，“異地典质融資”業務可謂開創了兩岸金融互助的新模式，它重要針對公司及股東資產在台灣或香港的大陸台企，通過將其當地資產典质給台灣銀行同業，以獲得包括備用信誉証的授信額度，尔后將備用信誉証開至廈門銀行，由廈門銀行為台企授信放款，有用解決了台企的融資難題。

“兩岸通”美元速匯也讓客戶兩岸間的轉賬費用大幅低落，時間加速。廈門銀行往台北富邦銀行匯款，無論金額巨细，單筆業務的手續費加郵電費隻需人民幣100元，當天便可全額到達台北富邦銀行。同時，廈門銀行還為往來兩岸的民眾設計了“資金大三通”特点業務，被譽為“往來海峽兩岸省錢利器”高雄借錢, 。廈門銀行鳳凰花卡持卡人在港台兩地可直匯人民幣到大陸，在大陸所有銀行和港台地區的富邦銀行ATM機取款免手續費。

别的，廈門銀行還是大陸首家簽訂協議的新台幣現鈔清理業務參加行，福建省首家同時具備清理行模式、代办署理行模式和NRA賬戶三種模式進行兩岸人民幣清理的銀行。洪主民暗示，在搭建兩岸人民幣清理結算平台上，下一步廈門銀行但愿能擴大代办署理行業務，為更多台灣地區同業供给清理服務，摸索创建兩岸特点跨境投融資平台。

截至本年8月尾，福建轄區內的台商已經有40%與廈門銀行有業務往來，台商對公及零售客戶1萬多戶，授信余額15億元。共向台籍人士發行“資金大三通”卡近5000張，對台業務已成為廈門銀行一個首要的增長點。