小额貸款公司到底能發挥多大作用?

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据央行2016年三季度小额貸款公司统计数据陈述，截至2016年9月末，天下共有小额貸款公司8741家，貸款余额9293亿元。

小额貸款公司成长情势喜人简直使人振奋，可是一個实際问题却应當激減肥肚臍貼,發業界思虑：今朝中國事否必要這麼多小额貸款公司？這些小额貸款公司在金融勾當中到底充任了怎麼的脚色、阐扬了怎麼的感化？俗语说得好，“老手看門道，生手瘦身美容,看热烈”，對小额貸款公司要作周全、客观评估，還得理顺几個關头问题；只有這些關头问题弄清晰以後，才晓得小额貸款公司的感化。

诚然，小额貸款公司是有正式身份的金融企業，早在2008年銀监會與央行就下發了關于小额貸款公司试點定见，明白了小额貸款公司是由天然人、企業法人與其他社會组织投資設立，不吸取公家存款，谋划小额貸款营業的有限责任公司或股分有限公司。

不外，即使如斯，今朝小额貸款公司仍存在很多“模胡地带”，這些模胡地带可归纳為两方面：

貸款投向是個繁杂问题，偏离谋划航向可否有用改正？貸款投向不但瓜葛到設立小额貸款公司的初志，更瓜葛到小额貸款公司可否有用抵抗谋划危害和可延续成长，直接决议小额貸款九牛娛樂，公司兴衰成败。从金融羁系部分批設小额貸款公司的貸款谋划范畴看，小额貸款公司谋划辦事应定位于 “三农”經济及小微企業成长辦事，并履行“小额、分离”的貸款原则。但从今朝看，天下小额貸款公司貸款余额高达9293亿元，到底有几多貸款投放在“三农”信貸项目和小微企業身上，明显难以以给出一個正确谜底，但可必定地说，推心置腹為“三农”財產和小微企業辦事的生怕未几，有很多貸款可能投放到了房地產及民間一些高回報財產项目上去了，這无疑為小额貸款公司康健可延续成长埋下了隐患。

并且天下总量高达8741家的庞巨细额貸款公司，每一個县可达2-3家，数目其实有點偏多；数目過量的小额貸款公司不免不存在营業同质竞争，且在一個相對于狭窄的谋划范畴内互相展開世界盃決賽,竞争，既影响到范围扩大，另有可能為了保存挺而走险地举行违法金融谋划勾當，會加重行業成长危害和不不乱。明显，這其实是一個使人担心刀具收納架,的问题。

羁系是個头痛问题，谋划违规举動可否实時刹住？作為具有正當身份的小额貸款公司，按事理应由銀监會和央行卖力审批和羁系，才能确保准入质量和羁系严厉性；不然機構呈現参差不齐和谋划紊乱就不成防止。而今朝小额貸款公司往实里说，实際上是個怪胎：一方面，銀监會、央行赐與其正當身份，提出详细准入前提请求，但审批权利又都在省级當局处所金融辦理機構，至于处所當局批設的小额貸款公司是不是及格，心中没底；若是处所當局做弊肆意低落准入前提，成心让一些不合适天資的天然人進入，銀监會和央行也是无可何如的。另外一方面，省级當局金融行管部分卖力审批，而各地（市）、县则卖力延续、動态的平常羁系，央行、銀监會等羁系部分根基被架空到了一邊，难以對其吸取公家存款或不法集資等举動举行实時、有用羁系；而处所當局或因情面、或因长处等千丝万缕的接洽，在羁系上常常睁只眼闭只眼，难以完全杜绝违规违法举動。

而究竟上，今朝有很多小额貸款公司就存在不法吸取公家存款问题；由于其自己本錢金少，扩展谋划遭到制约，而到金融機構融資又要遭到不克不及跨越本錢金50%羁系杠杆的调控，只能以入股情势黑暗举行变相吸取公家存款勾當，更有甚者，另有可能涉嫌不法集資勾當；特别很多小额貸款公司貸款利率大大跨越司法部分划定的央行基准貸款利率4倍的尺度，或不法介入民間高利假貸勾當，演酿成了变相的印子錢公司，紧张背离了機構設立的初志，加大了貸款工具的谋划包袱，并成為了金融秩序紊乱的“引發”源。明显，這其实是一個使人头痛的问题。

综上所述，笔者认為今朝小额貸款公司機構数目固然巨大，但貸款整體谋划范围较小，不但难以阐扬较大的支撑本地經济成长感化，乃至還存在一些不不乱金融身分；與其如许，倒不如對現有小额貸款公司举行周全革新，削減現有機構存量，或全数由县域涉农金融機構举行吞并，如由屯子信誉社或农商行、新設立的村镇銀行举行收購，让其实行小额貸款公司金融辦事本能機能，如许既利于解除金融隐患，又能确保金融業康健成长。