江苏“小额貸” 金融扶贫大創新

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睢宁县屯子4500多根德律風、電线杆上，挂有同一建造的金融扶贫参谋信息牌。农夫昂首可见县农商銀行信貸員的头像、手機号码和“扶贫小额貸、必要请找我”字样。

全省29個县（市、區）屯子，到处可见扶贫小额信貸鼓吹标识。這款專為建档立卡贫苦户量身定制的免息金融產物，發端于江苏、推行到天下，是我省精准扶贫和金融扶贫交融立异的產品，也是我省對天下脱贫減困奇迹作出的一项進献。省委农工辦主任赵旻奉告记者，2015年以来，全省累计發放扶贫小额貸款131亿元、受益贫苦户跨越100万户，响应削減贫苦户利錢付出2亿元；此中，客岁發放小额貸24.44亿元、受益贫苦户12.85万户。

辦事上門，解决“不會貸”

由扶贫部分供给贫苦户名册，省財務出資担保和贴息，各级屯子贸易銀行审核、發放并收受接管——扶贫小额貸以脱贫项目為载體，本年由每户2万元提高到5万元，免担保、免典质，表現省委、省當局對苏北和黄桥、茅山革命老區29個欠發財地域贫苦大众的關爱。

“全省27家农商行當仁不让挑起這副担子。”省屯子信誉社结合社理事长吴万善坦陈，贫苦户文化常识有限，广泛不知、不會貸款，貸到款後又很难做到專款專用，是以信貸危害压力较大。“论扶贫小额貸范围，不及全省农商行貸款总盘子的1%。錢未几，但扶贫政治责任大。咱们请求各级农商行把社會效益放在第一名，信貸中藥，員上門辦事、精准對接，帮农夫把貸款真正用在脱贫致富项目上。”

沭阳一向是小额貸全省“第一县”，仅本年1-7月就發放貸款12833笔、总额3.18亿元。“針對有项目、有還款能力的贫苦户，全行策動，上門宣讲政策、访问授信。”该县农商行董事长王昌林先容，客岁12月，他们為全县2.1万建档立卡户授信4.1亿元；本年2月，對全县7.47万建档立卡户周全问卷查询拜访“转头看”，弥补授信，使全县授信户增至4.7万户，实現合适前提贫苦户授信全笼盖；7月又举行第三轮访问核实，為所有建档立卡户創建金融档案。

“客岁，全县2.05万贫苦户利用小额貸，施行脱贫项目2万多個；全县6万脱贫农夫中，利用小额貸的占40%，户均增长收入2000元。”沭阳县扶贫辦主任周铭敏说。

赣榆农商行在所有支行網點設立小额貸專柜，优先审批、集中發放，每季度展開小额貸营業劳動比赛，奖优罚劣。涟水县扶贫辦與县农商行構九州娛樂leo，成小额貸辦事队，把姑且柜台設到村里，為贫苦户供给一站式信貸辦事，踊跃帮忙贫苦户選项目、找技能、產销對接，全程跟踪辦事。涟水农商行是以被市、县扶贫事情带领小组评為“脱贫奔小康工程”优异项目单元。

数据羁系，避免“随便貸”

扶贫小额貸面广量大，政策性强，容不得涓滴闪失。去年末，省长辦公會專門钻研經由過程全省扶贫小额貸款政策调解方案，强化合规投放和平常羁系辦法。

江苏銀监局局长扶明高说：“不规范投放，表示為下达指令性信貸使命、用小额貸‘垒大户’或户貸企用、将小额貸用于糊口消费方面，没有對峙‘户貸户用、户借户還’原则。”

為从泉源防控金融危害，省联社開辟大数据羁系平台，對超名单范畴發放、反复發放、非信誉方法發放、未履行基准利率、貸款用处分歧规、未按划定贴息等，实現體系主動阻挡、科技纠错。

“‘技防’‘人防’并重。”省联社营業辦理部副总司理阙正和说，辦每笔小额貸请求人工“三查”：貸前重點查询拜访客户還款能力和貸款真适用途；貸中重點查抄貸款流向和项目進度；貸後重點查抄客户還款能力变革环境。對可能违约貸款，與村落配合组织清收。

5月，睢宁农商行對反复放貸、不在名册和用处不符等问题自查自纠，并對22名事情失误信貸員赐與經济惩罚。沭阳农商行请求貸款發放90天内必需回访，并留有回访记实；設定2%的貸款平安收受接管预警值，一旦“過线”即启動危2022世界盃,害处理预案。赣榆农商行不按期组织暗访，對5名放貸不力的客户司理举行镌汰分流。6月29日，省联社專题召開扶贫小额信貸查抄环境傳递會，以會代训，并對3名县支行高管公然赐與规律处罚，加强全體系控险防备意识。

容错鼓励，降服“不敢貸”

跟着扶贫范畴羁系增强、问责增多，少数屯子贸易銀行發生“恐貸”“惧貸”生理，致使惜貸，乃至報酬提高貸款運彩投注，审批門坎。省銀监局和省联社实時纠偏，细化落实容错纠错機制，鼓動勉励信貸機谈判职員敢于担任、在严酷束缚下斗胆放貸。

2016年，赣榆區相干职員曾因违规發放小额貸款、欺骗財務补助遭到上级查处，16名责任人遭到问责处置，此中赣榆农商行两名重要卖力人遭到党纪处罚。以後该行小额貸發放一度故步自封，新带领班子上任後，压实扶贫政治责任，加大危害辦理，斥地小额貸“绿色通道”，下沉营業，以知心辦事重塑品牌形象。

“带领带头担责，全員尽责免责，3年放貸数翻了一番。”赣榆农商行董事长苏长成先容，2016年1-8月，全行仅向165户贫苦户發放小额貸169万元；9月从新摆設後，昔時底放貸总数增长到1237户、总额达2374万元；客岁又增长到1325户、2605万元；本年1-7月猛增至1679户、5103万元。不良貸款率逐年降低，構成金世界杯決賽,融扶贫良性轮回。

沭阳农商行华冲支行足额發放小额貸，本年1-7月為646户贫苦户發放小额貸1741万元，投放户数占全镇贫苦户总数的26.4%，投放额居全县第一，有用解决贫苦户项目資金需求，遭到省扶贫辦必定。