廈門銀行行長洪主民:用台灣經驗化解小微企業融資難題

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人民網福州4月1日電（黃丹妮 李章亮 蔣巍念）廈門銀行是大陸首家具备台資布景的都会商業銀行，正因為有這個台資身分，其在兩岸金融業互助上先行先試。長期以來，融資難、融資貴，一向都是小微企業發展過程中難以躲避的痛點。若何真正緩解小微企業融資難題？台灣經驗有什麼可以借鑒？廈門銀行又作了哪些摸索？在本期的人民網人民電視訪談節目中，廈門銀行行長、來自台灣的洪主民师长教师給出了他的谜底。

主持人：廈門銀行近来與福建省國稅局、地稅局簽約，共建小微企業“銀稅互動”平台，這對廈門銀行象征著什麼？

洪主民：廈門銀行對小微企業貸款的助力從來都不缺席，但銀行對風險的識別卻產生相當大的困難，因為小微企業在人力、財力等方面規范不足，使得其在財務報表上不克不及忠實地表達本身情況，但銀行卻要在這個情況的基礎上事情，以是我們经常開打趣說“這簡直就是假報表、真阐发。”為什麼存在小微企業融資難問題？就是因為銀行信念不夠，銀行從數據上無法真實識別它的風險和红利情況。而“銀稅互動”是我們很是樂見的一個平台搭建，因為從營業稅，或銀改增值稅等，稅的部门和營業部门是正相關的。我們晓得稅在企業的營業額中佔比几多，就可以從中推算企業的營業情況，同時又能看到其是一個誠信的機構，這就大大協助了銀行對企業數據阐发和風險評估的事情，這對廈門銀行來說，也是我們很是樂意看到的。

主持人：大陸的中小微企業數量眾多，感化庞大，但在金融信貸方面的話語權卻是缺失的，這個問題在台灣是不是也同樣存在？

洪主民：是的，在台灣經濟活動中，中小企業佔比相當高，活气特別兴旺。海量中小微企業在奮斗中常常因為資金不足，以是生命周期很短。以是雖然它的量體很大，但持續性很低，他們發出更多的聲音是請求協助，正面話語權相對就不足了，這是兩岸广泛存在的狀況。

主持人：台灣是若何化解“小微企業融資難”這一老迈難的問題？有什麼經驗值得我們福建借鑒？

洪主民：提到中小企業融資難，其實還要加一個“融資貴”，因為中小微企業獲得的毛利少，又因為其沒有能力供给更好的擔保品，或說，即使其供给了擔保品，也不克不及滿足其資金需求，這就必要增长更高的融資額度。在過去，我們有不少機制，好比用民間擔保的法子，但民間擔保又存在“雙重剝削”的情況。舉個例子，好比一個中小微企業辛辛劳苦供给一個價值1千萬的擔保品，必要融資850萬，企業將擔保品典质給民間擔保公司后，起首要付全額的信誉保証費，銀行拿到了擔保公司發的擔保函后，給擔保公司850萬的融資。這樣看來，企業除付出全額融資本钱外，又要將防護乳,850萬全数付給擔保公司，融資貴。而在這一基礎上，其實就剝奪了企業的獲利基礎，縮小了乐成機會。

再一個，當企業的擔保品典质給銀行后，告贷刻日和典质刻日界定這塊，今朝在國內存在相當多值得探討的处所。我們在實際操作中，经常將最高典质刻日運用為一般典质刻日，這就產生了刻日問題。也就是說，若是我告贷刻日設為一年，典质刻日設為一年，那麼中小微企業做完一次去痣方法,买卖后就不做了嗎？若是繼續做买卖，那麼第二輪融資就要先去銀行注銷一次，過橋融資再來一次，還要典质登記，經過這麼多環節，中小微企業多“可憐”啊。那麼台灣怎麼做的呢？台灣將典质刻日設為30年，這可以获得什麼好處呢？當告贷到期后，銀行主動判斷可以再告贷給企業后，企業便可以从新設置嫁接在原來的典质刻日上，這樣一來，注銷、从新設置典质刻日、中間過橋本钱都沒了，還不會產生資金斷鏈。因為我來自台灣，既然來到福建事情，我就但愿將我看到比較好的、與國家法令不生抵觸的機制和大师一块儿分享，有用助力大陸中小微企業發展。

主持人：我們注重到，廈門銀行在大陸起首引進了台灣金融機構“信貸工廠”的經驗，廈門銀行是怎麼吸取運用的？

洪主民：這是一個很是好的問題。我們剛到廈門事情時就發現，中小微企業沒有重資產可以典质，但又有融資需求的情況，要想融資是相當困難的。在這一情況下，台灣經過幾十年發展后有了“信貸工廠”，不必要擔保物的融資。我們從區域性的信誉環東區皮膚科,境，再到產業鏈的環節，加之技術含金量等，幾種條件構建出我們快速審核機制的部门。因為這必要大量資訊進行阐发，以是我們就用標准化的模式產生了一個評分系統出來，將基礎資料快速丟到我們的評分系統裡，通過集中審核，凡是一個案子進來，均匀審核時間隻要4天（審核時間重要取決於客戶供给資料的完备度），這就像工廠的生產流程一樣，一個個走得很快，這就是我們的“信貸工廠”。

主持人：廈門銀行享有“兩岸金融互助樣板銀行”的美譽，在兩岸金融互助方面進行了哪些摸索？获得哪些功效？

洪主民：這是我們頭皮按摩治療脫髮,應盡的天职。因為廈門銀行地處廈門，屬於兩岸排頭兵的脚色，大师對我們有所等待。在這裡我也和大师分享一下我們的事情經驗：起首，兩岸存在貨幣清理、結算問題，我們銀行2015年在廈門地區完成为了人民幣清理結算業務金額高達455億人民幣，在廈門地區兩岸人民幣清理結算的佔比中高達85%﹔别的，我們銀行在福建省內幾個網點設立了人民幣供應兌換服務。今朝已和上海的台灣銀行簽訂合約，我們新台幣的現鈔由上海的台灣銀行協助，以是整個福建，在有網點覆蓋的处所，我們是目古人民幣與台幣最大的兌換平台。

再一個，台商在大陸根基存在融資難的問題，因為不晓得其布景信誉是什麼狀況，對此，我們特意建立了台商業務部，針對台商融資、貿易，兩岸三地或與國際接軌等供给全方位的金融服務。

别的，在3月中旬時，我們和全世界第九大免稅店發行了首張跨境借記聯名卡，這是世界首張由大陸銀行和境外企業配合發行的銀聯平台的借記卡，具备歷史意義。利用這張借記卡，在其所經營的各地免稅店均可以獲得很大的購物扣头，此外在旅店留宿和餐飲服務上也有相當大的扣头。