關于小额貸款公司试點的指导意见

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銀监發〔2008〕23号

各銀监局，中國人民銀行上海总部、各分行、業務辦理部、各省城（首府）都會中間支行、副省级都會中間支行：

為周全落实科學成长观，有用設置装备摆設金融資本，指导資金流向屯子和欠發財地域，改良屯子地域金融辦事，促成农業、农夫和屯子經济成长，支撑社會主义新屯子扶植，現就小额貸款公司试點事项提出以下引导定见：

1、小额貸款公司護膝品牌推薦,的性子

小额貸款公司是由天然人、企業法人與其他社會组织投資設立，不吸取公家存款，谋划小额貸款营業的有限责任公司或股分有限公司。

小额貸款公司是企業法人，有自力的法人財富，享有法人財富权，以全数財富對其债務承當民事责任。小额貸款公司股东依法享有資產收益、介入重大决议计划和選择辦理者等权力，以其认缴的出資额或认購的股分為限對公司承當责任。

小额貸款公司应履行國度金融目标和政策，在法令、律例划定的范畴内展開营業，自立谋划，自傲盈亏，自我束缚，自担危害，其正當的谋划勾當受法令庇護，不受任何单元和小我的干與。

2、小额貸款公司的設立

小额貸款公司的名称应由行政區划、字号、行業、组织情势挨次構成，此中行政區划指县级行政區划的名称，组织情势為有限责任公司或股分有限公司。

小额貸款公司的股东需合适法定人数划定。有限责任公司应由50個如下股东出資設立；股分有限公司应有2--200名倡议人，此中须有對折以上的倡议人在中國境内有居处。

小额貸款公司的注册資原本源应真实正當，全数為实收貨泉本錢，由出資人或倡议人一次足额缴纳。有限责任公司的注册本錢不得低于500万元，股分有限公司的注册本錢不得低于1000万元。单一天然人、企業法人、其他社會组织及其联系關系方持有的股分，不得跨越小额貸款公司注册本錢总额的10%。

申请設立小额貸款公司，应向省级當局主管部分提出正式申请，經核准後，到本地工商行政辦理部分申请打點注册挂号手续并领取業務执照。别的，還应在五個事情日内向本地公安構造、中國銀行業监视辦理委員會派出機谈判中國人民銀行分支機構報送相干資料。

小额貸款公司应有合适划定的章程和辦理轨制，应有需要的業務场合、组织機構、具有响应專業常识和从業履历的事情职員。

出資設立小额貸款公司的天然人、企業法人和其他社會组织，拟任小额貸款公司董事、监事和高档辦理职員的天然人，应无犯法记实和不良信誉记实。

小额貸款公司在本地税務部分打點税務挂号，并依法缴纳各种税费。

3、小额貸款公司的資金来历

小额貸款公司的重要資金来历為股东缴纳的本錢金、捐赠資金，和来自不跨越两個銀行業金融機構的融入資金。

在法令、律例划定的范畴内，小额貸款公司从銀行業金融機構得到融入資金的余额，不得跨越本錢净额的50%。融入資金的利率、刻日由小额貸款公司與响应銀行業金融機構自立协商肯定，利率以同期“上海銀行間同行拆放利率”為基准加點肯定。

小额貸款公司应向制服,注册地中國人民銀行分支機構申领貸款卡。向小额貸款公司供给融資的銀行業金融機構，应将融資信息实時報送地點地中國人民銀行分支機谈判中國銀行業监视辦理委員會派出機構，并应跟踪监视小额貸款公司融資的利用环境。

4、小额貸款公司的資金应用

小额貸款公司在對峙為农夫、农業和屯子經济成长辦事的原则下自立選择貸款工具。小额貸款公司發放貸款，应對峙“小额、分离”的原则，肩周炎疼痛,鼓動勉励小额貸款公司面向庄家和微型企業供给信貸辦事，出力扩展客户数目和辦事笼盖面。统一告貸人的貸款余额不得跨越小额貸款公司本錢净额的5%。在此尺度内，可以参考小额貸款公司地點地經济状态和人均GDP程度，制订最高貸款额度限定。

小额貸款公司依照市场化原则举行谋划，貸款利率上限铺開，但不得跨越司法部分划定的上限，下限為人民銀行颁布的貸款基准利率的0.9倍，详细浮動幅度依照市场原则自立肯定。有關貸款刻日和貸款了偿条目等合同内容，均由假貸两邊在公允志愿的原则下依法协商肯定。

5、小额貸款公司的监视辦理

通常省级當局能明白一個主管部分（金融辦或相干機構）卖力對小额貸款公司的监视辦理，并愿意承當小额貸款公司危害处理责任的，方可在本省（區、市）的县域范畴内展開组建小额割雙眼皮,貸款公司试點。

小额貸款公司应創建倡议人许诺轨制，公司股东应與小额貸款公司签定许诺书，许诺自發遵照公司章程，介入辦理并承當危害。

小额貸款公司应依照《公司法》请求創建健全公司治理布局，明白股东、董事、监事和司理之間的权责瓜葛，制订稳健有用的议事法则、决议计划步伐和内审轨制，提高公司治理的有用性。小额貸款公司应創建健全貸款辦理轨制，明白貸前查询拜访、貸時审查和貸後查抄营業流程和操作规范，确切增强貸款辦理。小额貸款公司应增强内部節制，依照國度有關划定創建健全企業財政管帐轨制，真实记实和周全反应其营業勾當和財政勾當。

小额貸款公司应依照有關划定，創建谨慎规范的資產分類轨制和拨备轨制，正确举行資產分類，充实计提呆账筹备金，确保資產丧失筹备充沛率始终連结在100%以上，周全笼盖危害。

小额貸款公司应創建信息表露轨制，按请求向公司股东、主管部分、向其供给融資的銀行業金融機構、有關捐赠機構表露經中介機構审计的財政報表和年度营業谋划环境、融資环境、重大事项等信息，需要時应向社會表露。

小额貸款公司应接管社會监视，不得举行任何情势的不法集資。从事不法集資勾當的，依照國務院有關划定，由省级人民當局卖力处理。對付跨省分不法集資勾當的处理，必要由处理不法集資部際联席集會和谐的，可由省级人民當局哀求处理不法集資部際联席集會和谐处理。其他违背國度法令律例的举動，由本地主管部分依据相關法令律例施行惩罚；组成犯法的，依法究查刑事责任。

中國人民銀行對小额貸款公司的利率、資金流向举行跟踪监测，并将小额貸款公司纳入信貸征信體系。小额貸款公司应按期向信貸征信體系供给告貸人、貸款金额、貸款担保和貸款了偿等营業信息。

6、小额貸款公司的终止

小额貸款公司法人資历的终止包含闭幕和停去濕毒方法,業两种环境。小额貸款公司可因以下缘由闭幕：（一）公司章程划定的闭幕事由呈現；（二）股东大會决定闭幕；（三）因公司归并或分立必要闭幕；（四）依法被撤消業務执照、责令封闭或被撤消；（五）人民法院依法颁布發表公司闭幕。小额貸款公司闭幕，按照《公司法》举行清理和刊出。

小额貸款公司被依法宣布停業的，按照有關企業停業的法令施行停業清理。

小额貸款公司依法合规谋划，没有不良信誉记实的，可在股东志愿的根本上，依照《村镇銀行组建审批指引》和《村镇銀行辦理暂行划定》规范革新為村镇銀行。

7、其他

中國銀行業监视辦理委員會派出機谈判中國人民銀行分支機構，要紧密亲密共同本地當局，缔造性地展開事情，增强對小额貸款公司事情的政策鼓吹。同時，踊跃展開小额貸款培训事情，有針對性的對小额貸款公司及其客户举行相干培训。

本引导定见未尽事宜，依照《中华人民共和國公司法》、《中华人民共和國合同法》等法令律例履行。

本引导定见由中國銀行業监视辦理委員會和中國人民銀行卖力诠释。

请各銀监局和人民銀行上海总部、各分行、業務辦理部、各省城（首府）都會中間支行、副省级都會中間支行结合将本引导定见转發至銀监分局、人民銀行地市中間支行、县（市）支行和相干单元。

中國銀行業监视辦理委員會 中國人民銀行