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“120万在手里，早還一天，就是少付一天的利錢”。
“提早還完，省下了90多万。账户剩下100多块錢，月供1块多，留着抵扣個税”。
继1月5日人民銀行、銀保监會颁布發表創建首套住房貸款利率政策划态调解機制後，多地房貸利率起頭密集下调。
夏历新春後，调解步伐加倍频仍，很多重點都會小步快跑進入“3”期間，此中，最低的為四大國有銀行广东珠海分支機構首套房貸款利率，可按3.7%履行。
深圳首套房貸利率還未下调，今朝依然按原利率（首套房利率4.6%）履行。
首套房利率不竭下行，很多身在“围城”中的已購房者起頭试着抢占低利率窗口期，選擇提早還款。一場“提早還貸潮”来了……
01.
深圳“提早還貸”需列队？
多家銀行封闭線上申请通道
深圳方面，從客岁（2022年）第四時度起頭，“提早還貸”的周期變长。各家銀行的详细环境也纷歧样：
一、扶植銀行，今朝在APP上“提早還本申请”，已提醒，“今朝临時没法在線受理您的提早還本申请，前期已提交申请的扣款不受影响”，临時封闭了申请通道。
二、农業銀行，提早還貸必要提早30天申请，再由銀行事情职員颠末较為严酷的审核。
三、工商銀行，由于體系進级临時没法在手機申请提早還貸。
四、中國銀行，提早還款的额度较為丰裕，今朝申请提早還貸必要期待一個月摆布。 今朝提早還貸估计周期多在3-7個月摆布。
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02.
銀行压力山大
還錢比借錢难！
本年開年，銀行面對着两重压力：一邊是不竭爬升的提早還房貸雄師，另外一邊是信貸增加延续乏力。
2022年12月末，深圳全市金融機構（含外資）本外币存款余额123400.52亿元，同比增加9.7%。
而按照近期中國人民銀行公布的2022年金融统计数据，2022年12月住民貸款新增1753亿元，同比削減1963亿元。
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對銀行来讲，比年来對实體貸款利率较着走低，2022年兒童生日禮物,降低了34個基點，國度還请求利率更低的中小微貸款占比不低于30%，是以房貸便成為銀行的优良資產了。同時，住民存款的增长，銀行資金本錢在增长，增量房貸申请在降低，存量房貸被提早還貸，銀行收益天然受打击。
以是在范围集中還貸潮之下，各銀行纷繁在提早還房貸方面設下關卡。而還貸報酬了能提早還貸，和銀行之間堪称是斗智斗勇。
有網友称其近两年分四次還完90万房貸，留下月供1块多抵個税。
乃至另有網友讥讽經由過程断貸勒迫銀行给其举行提早還貸营業。
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03.
盲目跟風不成取
甚麼人合适提早包皮凝露,還款？
疫情三年，不少人收入遭到影响，經由過程提早還貸可以低落每個月還貸包袱，看起来也是诱惑满满。
那末事实哪些人合适提早還款？
“利錢付出太多，手上有闲錢的人可以選擇提早還款”。易居钻研院智库中間钻研总监严跃進認為，理論上来说，刚買房不久，残剩利錢较多的購房者也能够斟酌。而還貸時候较长的購房者已還完大部門利錢，此時再去選擇提早還款必定是分歧适的。
但盲目跟風提早還貸其实不可取。用機遇本錢的道理，你把資金還了房貸，就丧失了用它增值的機遇。固然，短時間看，大都人投資收益很难高于房貸，以是提早還貸更划算。但客岁本錢市場表示欠好，不代表本年也欠好，以是持久来看，提早還房貸，也會有丧失。
广东省住房政策钻研中間首席钻研員李宇嘉则認為，春節先後，促使提早還貸再掀起飞腾，另有一個触發身分，就是年前不少人發了年關奖或公司分红。提早還貸的，都是有必定理財意思的人，也大都是中產阶级。當手上有了必定积储，必定會将資金用于提早還貸。
一方面，春節前理財富品大面积破净、收益率回撤，乃至负收益，讓老苍生對付房貸利率（一般在4%-6%）和保本理財收益率（今朝在3%如下占多数）的比拟，有了清晰的熟悉。
也就是，我承當了更高的利率，但我手上的屋子，可能并無涨價，還在贬價。那末，如今最好的選擇，就是還掉貸款，折旧至關于理財了。很简略，承當很高利率来借錢，買了一項代價下跌的資產，并且這個資產将来可能還會贬價。這类环境下，投資是很是不划算的。
仍是那句话，只要房貸利率高于理財利率，只要房價還鄙人跌，且住民预期房價下跌，提早還貸的念頭，就一向會存在。
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發表於 2023-2-22 12:36:15
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